“现金贷”的魔盒已经打开,回不去了!

作者/来源:网贷之家   发表时间:2019-01-05 12:13:30

昨天,监管部门叫停新设网贷的公告,席卷大江南北。这消息,其实早在市场的意料之中,之前就有征兆。

一、“山雨欲来风满楼”

所谓“人怕出名猪怕壮”,趣店赴美上市,创始人罗敏为掩饰高利贷的原罪,故扮幽默的说:“你不还钱,就算了,当作福利送你了”。不料弄巧成拙,成了舆论抨击焦点。

另外,芝麻信用已停止与部分现金贷平台合作。芝麻信用给出的理由是:自贵公司与芝麻信用合作以来,芝麻信用持续收到多起用户对贵公司存在收取法定保护利率以上各类费用、不当催收等方面的投诉。

事实上,有关监管层即将严控的声音也是不绝于耳。早在今年上半年,银监会就曾下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,强调要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。

根据报道,今年5月初深圳互联网金融协会对辖区内的50多家现金贷平台进行排查;重庆、宁波等地区金融办也开始对辖区内的小额贷款公司现金贷业务或者现金贷平台进行摸底调查,防范行业风险。有数据显示,从今年1月到10月,已有413家现金贷平台停运,甚至流传出现金贷面临末日的说法。

二、畸形的高利贷,疯狂的资本

对于这则公告,舆论一片叫好,仿佛“现金贷”从此玩完,退出历史舞台一般。但是事情没那么简单,大草在《现金贷,永远不会消亡!》里就提过,“现金贷”的存在,是有一定的必然性的。

从2015年开始,现金贷作为消费金融的一个重要分支开始强势崛起,以熊熊燎原的趋势席卷全国,主要面向提前消费的月光族,以80、90后为主,甚至祸及尚未成年的00后。

大草见过某款“X丝贷”,借款500,手续费150,一个月内归还。大家算算看,这利息是多少?大草做银行客户经理时,接触的利息是几厘。后来接触了信用卡和P2P,利息是几分。而现金贷呢,是几毛!

目前现金贷平台鱼龙混杂,利率又极具迷惑性,借款人一不小心就中招了。“借1000元,一周后还1100,感觉只多了100元。”因为金额不多,加上很多平台宣传的是“日息”、“月息”,用户感知不敏感。有媒体统计了目前市面上78家比较知名的现金贷平台,平均利率是158%,最高的利率可达到598%。

畸形的高利润,肯定会招来资本的疯狂涌入。目前市面上的“现金贷”平台,不下上千家。投资现金贷很简单,做个APP,买个系统,也就几十万,不到一个月平台就能上线运营。然后在全国范围内推广,用户实名验证后就能申请贷款,金额几百到几千不等。


谁会为了提前一周拿到1000元钱,而支付如此高额的利息?不乏黄赌毒之徒。面对这种客群,就敢直接线上放款,这些做现金贷的人是疯了还是在做慈善呢?放心,他们没疯,也不是做慈善的,而是做好了坏账准备。为了覆盖风险,他已经设定了超高的贷款利率,足以弥补坏账。

靠着高额利息和天价逾期费,行业到了即便“坏账率不超过50%,就能盈利”的地步。而另一边,借款人却在高额的利息下,被拖入黑洞深渊……。

这是个比烂的游戏,也是个击鼓传花的游戏。


三、“现金贷”将何去何从?

《通知》下发后不久,美股市场上的现金贷概念股,趣店、信而富、拍拍贷、宜人贷、融360纷纷大跌。其中,趣店的市值距离最高点已经蒸发了60%。

从征信接入暂停到牌照停发,再到股价暴跌,现金贷的大洗牌大动荡已经开始。


但是,“现金贷”的魔盒一旦打开,是没那么轻易收回去的。现金贷,其实是高利贷在互联网时代的升级版。

传统的高利贷,仅限于本土区域。而现金贷的兴起,是源于IT技术的兴起,比如人脸识别技术、网贷APP上线、人行征信和芝麻信用分的运用、通讯录读取和电话轰炸等等。

眼下,正是现金贷行业黎明前最黑暗时刻,生死一线之隔。虽然国家开始控制规范网络借贷,但这种模式已经产生,这种商业模式和市场需求,肯定不会消失。

大草大胆的预测,线下现金贷将崭露头角!

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