信用卡不同使用过程分析

作者/来源: 自主创业   发表时间:2018-11-04 17:46:34

很多卡友把中信信用卡说成是铁公鸡,主要就是因为提额太难了。有些人中信信用卡用了好几年,额度和下卡时没有变过。不过我觉得中信信用卡还是不错的,经常有圆梦金和新快现,虽然成本是高了点,但毕竟在需要用钱的时候还能起到作用。最近我的中信信用卡第三次提额了,银行主动提到38000,下面就简单说说这3次提额过程中,不同使用策略吧,仅供卡友参考。

1、10000提到18000,时间2个月

之前也和很多卡友一样,申请过多次中信信用卡都被无情拒绝。无论是网申还是找业务员办理,都没有审核电话直接被拒绝。在4年的时间里,前前后后累计申请了总有20次,都失败了。后来在2014年5月网申中信I白金,第二天就直接收到面签的短信,一个多星期拿到卡,额度10000元。

拿到卡后用了不多,然后在7月份,又在网申了一张全币通卡,同样无审核电话通过,额度竟然是18000,I白金卡也变成了18000。

分析:当时I白金和全币通卡都是中信主推的卡种,所以申请相对比较容易通过。在申请二卡时,信用卡种类不同,I白金是单币银联卡,全币通则是外币卡(境内无法消费),这样就达到曲线提额的目的。所以如果想曲线提额,尽量要申请不同币种的卡,这样提额几率更高。

2、18000提到27000,时间3年

此后刷卡金额比较大,每期账单都刷空了,用了几次新快现。期间多次打电话提额都是综合评分不足,直到2017年7月份,才在手机客户端将固定额度从18000调到27000,几天之后银行发来短信提示将信用卡固定额度提到27000,这次应该是银行批量给持卡人提额。

分析:离第一次提额有3年时间,期间感觉中信真是铁公鸡。不过中信信用卡有一点好,就是额度外现金分期不错,用了一次还款没多久又给额度,基本达到了固定额度的3倍,急需用钱时还是能解决问题的。

3、27000提到38000,时间1年

近半年,我改变了用卡策略,尽量是小额多笔,单笔金额多是几百、一千多的刷卡,连刷两千多的时候都少,而且尽量不让信用卡刷空,每期账单控制在信用卡额度的70%以内。有时候信用卡用多了,我就在账单日前一天还一部分进去,保证信用卡账单金额不过高。然后就在前1个月,银行发来短信,额度从27000提到38000,差不多距离上次提额是1年的时间。这次好像也是普提,不知道有没有人用了很久没有提的呢?

分析:之前也采取过冷冻的方法,但是没有效果。而且现在对中信采取冷冻不仅不能提额,还有可能降额,银行给出的理由就是长期不用卡存在潜在安全问题,会降额的。看来采取小额多笔,高端商户多元化消费,还是最安全,也能最大程度达到提额的用法。

提示

银行政策会发生变化,所以过去信用卡的一些使用方法也需要跟着变,否则老方法可能无效,甚至起到反作用。

申请信用卡时,除了某些银行老客户申请新卡可能不查信用报告外,银行必定要查询一次申请人的信用报告。信用报告能起到信用卡是批还是拒绝的作用,这就要看申请人的信用记录状况怎么样了。如果申请人信用记录非常糟糕,比如近期有连续逾期2个月以上,或信用报告里有呆账记录等情况,那么信用卡申请通常会被拒绝。但是也有些人是之前从来没有使用过信用卡和贷款的,没有任何信用记录,就是所谓的白户,那么他们申请信用卡好批吗?

一般而言,白户申请信用卡不好批,但具体也要看申请人是什么条件。有些人条件特别好,比如高级公务员,或者在银行有大额存款和理财,这样的白户申请信用卡照样好批。但是很多人条件一般,如果又没有信用记录,申请信用卡通过率会相当低,而且批下来的信用卡初始额度普遍也不高。那么有什么办法可以让白户更顺利申请到信用卡呢?

破除白户

要想有信用记录,要么有贷款要么有信用卡。正因为是白户,申请信用卡不好批,所以只能通过贷款来破除白户,之后再申请信用卡就容易多了。

贷款分银行贷款和小贷机构贷款,我们只能申请银行的贷款,有小贷贷款记录对申请信用卡反而有不利影响,这个以后再谈是什么原因。

申请银行贷款方式多种多样,我们也只是为了破除白户,所以不能搞太复杂的,成本也不能太高,像申请什么房贷、抵押贷款、车贷等都不现实。最容易的就是申请质押贷款。可以在银行存个几万的定期,然后申请质押贷款,金额高低无所谓,不过尽量高点比较好,比如申请5万。一般质押贷款期限最长1年,到期还本息,年利率5%左右。

贷款不会用1年的,差不多2个月后,信用报告里就有贷款记录了,这个时候就不是白户了,再申请信用卡就容易多了。有了信用记录后,贷款就可以提前还款,如果用3个月,5万贷款的利息几百块钱。

需要注意的是,申请贷款时,要准确填写自己现在的工作单位、住址、电话等信息,确保银行上传到信用报告上的信息和你后面申请信用卡提供的信息一致,这样申请信用卡通过率最高,而且对批卡额度也有利。

我最喜欢操作的是工行的质押贷款,先做个步步为赢,再质押贷款,基本上收益就可以抵扣利息,几乎没有什么成本。然后申请工行信用卡,后面使用一段时间再申请别的银行信用卡。

以卡办卡

破除白户后,基本就可以顺利申请到第一张信用卡,但是额度可能不高。此时不要急于再申请其他银行信用卡,因为第一张卡额度不高的情况下,其他银行批卡额度可能也不会太高。我们需要将第一张信用卡好好使用,最少半年以上。等固定额度提升一次后,最好不低于2万,然后再以卡办卡申请其他银行信用卡,这样再批下来的信用卡额度也不会太低。信用卡怎么用提额更快呢?可以在后台回复【信用卡提额】查看信用卡通用提额技巧。

此后,根据自己的条件,每个月申请1~3张他行信用卡,基本就没什么问题了。需要注意的是,要想拥有多行信用卡,申卡顺序有讲究的,可以在后台回复【申卡顺序】查看说明。

提示

白户虽然不好申请信用卡,但是是可造之材,比起信用记录稀烂的要好多了。只要方法用对了,申请信用卡并不难。重点提示,不要在没有做好准备的情况下,胡乱申请一通,导致信用报告被查询次数过多,这样对后续申卡非常不利。

不管信用卡额度使用了多少,不要发生逾期是最基本的要求。如果信用卡出现逾期,不仅会增加额外成本,还会影响自己的信用记录,会带来更大的损失。下面介绍4种最常见的小技巧,可以尽量避免信用卡还款逾期的问题。

1、保证最低额还款

信用卡出账单后,如果全额还款有困难,那就先还上最低额还款。现在大部分银行信用卡最低还款金额是账单金额的5%,少数银行还是10%。如果信用卡账单是5万,没有那么多钱还款,就先还上2500元,这样就不会逾期了。只是没有全额还款会有利息产生,这种方法只能是保证不逾期,但是成本极高。

2、善用延时还款服务

现在各家银行信用卡基本都有延时还款服务,就是在信用卡最后还款日之后还可以延迟几天还款。目前大部分银行信用卡延迟还款时间为3天,只要在最好这3天时间内还够最低额还款,就不会逾期。各家银行信用卡延时还款服务政策有差异,有的银行是默认自动享有的,有的银行需要在最后还款日之前打电话申请。

3、使用账单分期还款

如果全额还款有困难,也可以做一个账单分期还款。银行会经常给持卡人发短信,提醒在最后还款日之前可以申请多少金额的分期还款,分期成功后,当月还款的金额可能只有账单金额的10%都不到。分期还款虽然没有利息,但是有手续费,而且普遍还不低,所以尽量少用分期。

4、循环全额还款法

以上3个方法只是避免信用卡逾期而已,但是都无法从根本上减少信用卡使用成本。现在大部分持卡人,只要灵活一点,都会使用循环全额还款法,只要自己还能拿出一点钱,无论信用卡欠多少钱,总能做到全额还款,这成本比信用卡最低额还款的利息和信用卡分期还款的手续费要低很多很多。举个例子,信用卡5号出账单,最后还款日为25号,账单金额为3万元,可是持卡人现在手上只有2000元怎么办?银行并没有规定持卡人一定要一次性还3万,只要在25号前还够3万就行了。那么每次还2000元,还15次,不就还够3万元了么?只要还款了,信用卡就可以继续使用,用了还,还了用,每个月全额还款就不难了。

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提示

信用卡不逾期是最最基本的要求,再就是要保证全额还款,才能是信用卡成本降到最低。如果做不到这些,还是别用信用卡为好。把信用卡用成高利贷了,坑自己坑银行,最后还告诫别人远离信用卡,那到底是谁的错呢?

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